中新网浙江新闻11月2日电（蓝伊旎 夏建国）中小微企业是产业集群的“活力源”，也是实体经济的毛细血管。中央金融工作会议将普惠金融列为做好金融“五篇大文章”之一；浙江也正加快建设共同富裕示范区，实体经济的韧性与活力，离不开金融的精准赋能。如何让金融活水精准滴灌科创型中小微企业，成为检验普惠金融成色的一道现实考题。

　　近年来，上海银行杭州分行积极响应国家普惠金融政策号召，针对科创型中小微企业“有订单、缺抵押、轻资产”的共性难题，打破“看财报、重抵押”的传统思维，创新推出以订单、技术、信用为核心的多元化授信模式，通过组建专项服务团队、开通绿色审批通道、引入第三方担保等组合拳，切实降低企业综合融资成本，努力打通金融服务的“最后一公里”，并推动金融服务从“有没有”向“好不好”升级。

上海银行杭州分行营业大厅。上海银行杭州分行 供图

　　以订单为锚：打通县域产业融资通道

　　汽摩配是浙江具有代表性的块状经济，产业链条长、配套企业密集，一度是金融机构风控的“硬骨头”。

　　针对科创型汽摩配企业“有订单、缺抵押”的痛点，上海银行温州分行在人民银行普惠金融政策指引下，创新推出以企业未来确定性订单为核心授信依据的融资模式。

　　浙江某汽车电子有限公司是浙江省内唯一的EGR阀生产企业，曾因缺乏抵押物面临资金短缺。上海银行通过整合企业及实控人信用，采用“双重保证”担保方式，发放1000万元“首贷”及3000万元综合授信，允许企业根据每月实际订单金额的70%灵活提款。

　　从“看抵押”到“认订单”，金融逻辑的转变让贷款随订单节奏“量体裁衣”。该模式已形成可复制的县域产业金融服务方案，正为更多中小微企业打通融资通道，也让普惠金融的根系深扎县域产业一线。

　　以技术为尺：变现科创企业“技术信用”

　　硬科技企业若要将产品从实验室推向市场，研发投入大、回报周期长，金融需要更精准地“投早、投小、投硬科技”，这对银行识别技术价值、拉长资金支持周期提出了更高要求。

　　AI与计算生物学是全球科技竞争的前沿赛道，这类企业往往“轻资产、重研发”，缺少银行传统风控“看得懂”的抵押物。某生物科技有限责任公司正是一家专注于AI与计算生物学的新兴企业，拥有多项核心专利，却因缺乏抵押物面临融资困境。

　　上海银行杭州临平支行打破传统模式，组建专项服务团队，开通绿色审批通道，确立“不看抵押看技术”的授信理念，综合研判专利价值与研发实力，为企业授信500万元作为研发资金。

　　上海银行杭州分行相关负责人表示，对硬科技企业而言，核心技术就是最好的“抵押物”。为此，支行全面对接企业日常结算、资金管理、财务咨询等多元化需求，提供一揽子金融服务，切实降低综合融资成本，助力企业加快核心技术突破与市场布局。

　　以赛道为向：护航集成电路自主可控

　　一颗芯片从架构设计到量产放量，往往需要持续多年的高强度投入。在全球产业链深度调整、国产替代加速推进的当下，稳定、可预期的资金支持，对集成电路企业抢抓窗口期尤为关键。

　　集成电路是信息技术产业的核心，也是国家加快攻关的战略性新兴产业。杭州某信息技术有限公司是本地优质芯片解决方案服务商，主营AI算力芯片、SOC系统级芯片等产品。2021年，企业迎来业务扩张期，却受限于轻资产模式缺乏不动产抵押。

　　上海银行杭州滨江支行金融服务团队主动走访，摒弃“重抵押、轻科创”标准，综合研判企业核心技术实力与赛道潜力，第一时间投放200万元首笔授信。

　　为适配企业发展需求，支行及时对接第三方担保机构，授予其年度1000万元综合授信，助力企业抢抓市场发展机遇，为集成电路产业的自主可控贡献金融力量。从“首笔授信”到“千万级综合授信”，金融“陪跑”与产业成长同频共振。

　　普惠金融的价值，最终要体现在一家家企业的获得感上。从县域工厂到科创园区，上海银行杭州分行正以更灵活的机制、更专业的研判、更高效的审批，把金融活水引向实体经济的“神经末梢”，为浙江经济高质量发展注入持续动能。（完）